昆明12月房贷利率下调，首套房贷款利率5.4%

转眼已经到了年底，有多家银行出现房贷利率下调的现象，昆明自12月份以来，多家银行已经下调了房贷利率，绝大多数银行的房贷利率首套房已经下调至5.4%，二套房下调至5.8%，部分银行首套房利率资质好的可以低至5.3%，其中利率最低的是交通银行，首套房低至5.3%，资质好的可以低至5.25%，二套房低至5.7%;

其次就是今年年底跟往年不一样，绝大数银行额度控制不太紧张，放贷时间明显缩短。

其次就是今年年底跟往年不一样，绝大数银行额度控制不太紧张，放贷时间明显缩短。昆明去年12月份房贷利率首套房利率普遍为4.95%，二套房最低为5.25%，今年3月份以后，昆明房贷利率就出现连续上涨，首套房从5.15%持续上涨到5.6%，年底，昆明的房贷利率又有所回落。

房贷利率已经从基准浮动利率转换为市场报价利率加基点形成，房贷利率的变化直接控制了月供的变化，你的月供跟你的选择有很大的关系。相当于银行给按揭购房者出了选择题。

那么究竟买房贷款是选择本额等金还是等额本息呢?

建议一：看总利息：等额本息>等额本金

如果贷款期限相同的条件下，到底是等额本息比较省钱，还是等额本金比较省钱呢?银行的朋友给我举了个例子：比如我们以100万的房贷(20年期为例)，等额本息支付的利息总额是57万，等额本金支付的利息总额是49万。

通过计算可知：等额本金支付的利息少，还满年限等额本金总利息更划算。

建议二：看现金流

短期内现金流充裕可选等额本金这种属于前多后少模式。近期现金流不足选等额本息。

由于等额本金前期还款多压力大，因此如果近期收入不稳定，上班族收入还不建议选择等额本金，也不建议提前还款，毕竟每月还款生活质量下降，而且现如今银行贷款利息相对于较低，其实提前划款是不划算的;但是对于经济充裕，有打算提前结束这种“房奴”生活的人来说，选择等额本金更划算。

建议三：看贷款年限

几年内可能提前还贷选等额本金，10年以上不会提前还的话选等额本息

等额本金又称利随本清、等本不等息还款法，等额本金还款与等额本息还款方式相比，还款的总利息要少些，这是由于等额本金的还款方式是还款金额逐渐递减，也就是说每个月的还款额度不同，将贷款总额按照还款月数平均分，同时算上上一次还款剩余本金的利息，形成每个月的还款金额。所以如果你打算提前还款的话选择等额本金要比等额本息划算一些

银行内部人员是这样说的“如果贷款时间越短，那么所需要偿还的利息也就越少，若你贷款时间越长，那么也代表你需要偿还的利息就越多。

建议四：看预期收益和贷款利率

新房选等额本息，肯定会置换的教育房，老破小选等额本金。低利率时选等额本息。银行的朋友直言不讳地说：许多人选择了错误的“免费”的钱，在经济的快速发展，生活水平越来越高，人民币的购买力的相对减少，如果条件允许或有需求，只需要选择贷款时间尽可能长时间

建议五：看首套资格

银行首工作人员提醒：首套资格不容易，尽量用满七成贷款最长期限，首套新房建议选等额本息。这样可以承担更小的还款压力